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2026年6月是全国“防范非法金融活动宣传月”。为帮助广大人民群众精准识别骗局、守护家庭财富，茂南区检察院结合检察办案实践，为大家揭开非法金融活动的真面目。
什么是非法金融活动？
非法金融活动，是指未经金融监管部门批准，擅自从事吸收公众存款、集资诈骗、投资理财、金融借贷、外汇交易、黄金理财等金融业务的违法犯罪活动。非法金融活动不仅严重扰乱金融秩序，更会让参与者血本无归，严重危害个人财产和社会经济安全。
常见非法金融活动类型
（一）虚假投资类非法集资
不少违法犯罪分子假借“互联网金融”“普惠金融”名义，未经国家金融管理部门许可，以高于银行数倍的利息向社会公众吸收存款。这些资金实际被犯罪分子用于违规对外放贷、参与高风险投资活动等。一旦投资失败、资金链断裂、坏账暴露，平台即告爆雷，投资参与人往往血本无归。
（二）养老金融类非法集资
不法分子瞄准老年人渴望安享晚年的心理需求，虚构“高端养老社区”“田园康养基地”“自助数字养老”等项目，以“预定床位享高额补贴”“会员优惠入住”“旅居养老返利”为名，承诺年化收益10%以上及免费服务权益，诱导老人拿出毕生积蓄参与非法集资活动。一旦资金链断裂，所谓的高端养老项目便人去楼空。
（三）“虚拟货币挖矿”类非法集资
不法分子借“区块链”“元宇宙”等新概念造势，通过发行、交易“虚拟货币”“数字资产”等方式吸收资金，虚假承诺固定周期回本、后续纯赚高额收益，向社会公众吸收巨额资金。实际上，其实质仍然是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。
（四）黄金理财类非法金融活动
此类犯罪以“实物黄金保值增值”为卖点，推出“黄金定投”“黄金托管”“金生金”等理财模式，宣称客户购买黄金后由公司代为保管或运作，可定期获得高额利息。实际上，不法分子往往将黄金出售变现，将资金挪作他用或者卷款逃跑。
（五）网络借贷诈骗
一些虚假的P2P平台伪装成正规金融借贷机构，以“低门槛、无抵押、放款快、手续简单”吸引借款人，通过收取“手续费”“保证金”等名义骗取借款人的资金，或者通过“霸王条款”恶意提高贷款利率，设置高额违约金。
（六）金融非法传销
以“消费返利”“拉人头升级会员等级”等噱头，要求参与人员缴纳入会费、发展下线，层层分级，利润直观，以拉人头获取收益，实质上并无真实投资项目。
套路一：披上“官方外衣”，骗取初步信任
违法犯罪分子通过注册带有“中”“国”“华”等字眼的公司名称、租用城市核心地段写字楼、大力招募工作人员等方式，将自己包装成实力雄厚的正规金融机构，甚至邀请所谓“名人”站台宣传，利用媒体报道造势，让群众卸下防备。
套路二：发动“熟人攻势”，突破心理防线
通过赠送小礼品、发放现金小红包等方式，鼓动早期投资人拉拢亲友、邻里加入，利用熟人之间的信任关系为骗局背书。很多人因抹不开面子、信了“老同学”“亲戚”的推荐而落入陷阱，最终一人受骗、全家遭殃。
套路三：渲染“暴利神话”，诱导盲目从众
“零风险、保本付息、年化收益10%至20%不等、投资周期越长回报越丰厚”，这些远超正规理财收益的承诺是非法金融活动最核心的诱饵。骗子精准拿捏部分群众渴望“暴富生利”“钱生钱、利滚利”的心理，用精心算计的数字游戏编织财富自由美梦，让受害者罔顾风险疑点，跟风投入家庭积蓄。
套路四：施放“诱饵返利”，收割卷款跑路
在骗局初期，违法犯罪分子会信守约定，准时足额兑付返利和本金，允许小额提现，刻意营造“诚信、安全、可靠、稳定”的假象。当投资人放松警惕进一步追加投资甚至贷款投入本金，拉长投资回报周期，他们便突然停止所有兑付，毁灭证据，卷款跑路。
防范非法金融活动小锦囊
1
投资要走正道，认准持牌机构
2
树立正确财富观，不盲从“熟人推荐”
3
家人要多关怀，守护好“养老本”
4
遇事要依法，及时保全证据维权
守住钱袋莫贪利，非法金融要警惕。茂南区检察院将始终践行司法为民宗旨，高质效办好每一起非法金融犯罪案件，让我们携手同行，擦亮眼睛，拒绝高息诱惑，守住钱袋子，护好幸福家！防范非法金融，从你我做起。
